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信用卡套現(xiàn)出借,是否屬于民間借貸?

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信用卡套現(xiàn)出借,是否屬于民間借貸?

發(fā)布日期:2021-10-01 00:00 來源:http://jiyuanqingfeng.cn 點(diǎn)擊:

簡要案情


王某和鄭某系交往多年的老朋友。自2018年8月起,鄭某以承包工程資金緊張為由向王某借款,至2019年6月王某用自己的信用卡刷卡套現(xiàn)后,又以現(xiàn)金、微信轉(zhuǎn)賬和支付寶轉(zhuǎn)賬的方式出借給鄭某10萬元,雙方在2019年6月1日對賬后,鄭某尚欠王某借款本金9萬元。鄭某多次以各種理由承諾還款,但一直沒有償還,王某遂訴至法院。



審理經(jīng)過


法院在對借款合同的效力進(jìn)行審查的過程中,原告自認(rèn)向被告鄭某出借的資金來源是通過套取其持有的信用卡資金獲得,其中包括了原告套現(xiàn)后通過微信、支付寶轉(zhuǎn)賬出借及將其名下信用卡直接交付被告套現(xiàn)出借兩種方式,出借金額包括了套現(xiàn)本金及手續(xù)費(fèi)。原、被告雙方于2018年12月6日對雙方借款數(shù)額進(jìn)行對賬,雙方均認(rèn)可截止2018年12月6日,被告鄭某向原告王某借款的金額為9.5萬元,并在對賬明細(xì)表中簽字確認(rèn)。



法官說法


首先,原、被告之間并不構(gòu)成民間借貸關(guān)系。信用卡作為銀行給予特定持卡人透支消費(fèi)的憑證,僅能向特約商戶購物或者消費(fèi),而不具有作為現(xiàn)金進(jìn)行民間借貸交易的功能,所以民間借貸不能以信用卡刷卡套現(xiàn)方式出借款項(xiàng),且信用卡內(nèi)的信用額度系銀行所有,并不是持卡人所有的錢款,持卡人在消費(fèi)透支前對該額度并沒有所有權(quán),只有在持卡消費(fèi)時(shí),持卡人與發(fā)卡銀行之間發(fā)生了借貸法律關(guān)系。


其次,信用卡套現(xiàn)屬于違法行為。我國法律規(guī)定,違反國家規(guī)定、使用銷售點(diǎn)終端機(jī)(POS)等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,以非法經(jīng)營罪定罪處罰??梢?,不能夠通過刷卡套現(xiàn),也不能夠通過刷卡出借貸款。原被告之間的法律關(guān)系表面上是原告通過微信、支付寶轉(zhuǎn)賬將款項(xiàng)出借給被告,而實(shí)際上原告是通過信用卡套現(xiàn)這些款項(xiàng)后再出借給被告,這種以合法形式掩蓋非法目的、違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的行為依照《中華人民共和國合同法》第五十二條的規(guī)定屬于無效法律行為,雙方基于違法行為立寫的借條,也屬于無效合同。根據(jù)合同法的規(guī)定,合同無效后,因該合同取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還。故根據(jù)法律規(guī)定,無效合同自始沒有法律約束力,因該無效合同取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還,即鄭某應(yīng)當(dāng)返還王某的財(cái)產(chǎn)9.5萬元。


綜上,信用卡作為銀行給予特定持卡人透支消費(fèi)的憑證,僅能向特約商戶購物或者消費(fèi),而不具有作為現(xiàn)金進(jìn)行民間借貸交易的功能,所以信用卡套現(xiàn)出借不屬于民間借貸,但借款人應(yīng)當(dāng)向出借人返還因該出借行為取得的財(cái)產(chǎn)。



相關(guān)法條


《中華人民共和國民法典》第一百五十五條:

無效的或者被撤銷的民事法律行為自始沒有法律約束力。

《中華人民共和國民法典》第一百五十七條:

民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后,行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒有必要返還的,應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失;各方都有過錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。


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